Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es uno de los productos de inversión más populares y seguros de Colombia. Consiste en un acuerdo mediante el cual depositas una suma de dinero en una entidad financiera durante un plazo pactado, a cambio de una tasa de interés fija conocida desde el primer día.
¿Cómo funciona un CDT?
El funcionamiento es sencillo y transparente:
- Depositas un monto: entregas tu capital a la entidad financiera.
- Eliges un plazo: generalmente entre 30 y 1.080 días (hasta 36 meses).
- Recibes una tasa fija: la rentabilidad se pacta al inicio y no cambia, sin importar lo que pase con el mercado.
- Al vencimiento: recuperas tu capital más los intereses generados.
Características principales de un CDT
Tasa fija garantizada
A diferencia de una cuenta de ahorros, la tasa de un CDT se fija al momento de la apertura. Esto te da certeza total sobre cuánto vas a ganar.
Plazo definido
El dinero queda inmovilizado durante el plazo elegido. En general, a mayor plazo, mayor tasa de interés.
Respaldo de Fogafín
Los CDT abiertos en entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia están protegidos por el seguro de depósitos de Fogafín hasta $50.000.000 por persona y por entidad, lo que convierte al CDT en una de las inversiones de menor riesgo del país.
¿Cuánto se gana con un CDT?
La ganancia depende de tres variables: el monto, el plazo y la tasa efectiva anual (E.A.). Sobre los rendimientos se aplica la retención en la fuente vigente, que se descuenta únicamente de los intereses y nunca del capital.
La forma más rápida de saber cuánto ganarías es usar una herramienta de simulación. Con el simulador de CDT de Valiü puedes comparar en tiempo real las tasas de todos los bancos según tu monto y plazo, y con la calculadora de CDT puedes ver el rendimiento neto después de impuestos.
Ventajas y desventajas del CDT
Ventajas
- Rentabilidad conocida y garantizada desde el inicio.
- Bajo riesgo gracias al respaldo de Fogafín.
- Tasas muy superiores a las de una cuenta de ahorros.
- Ideal para metas de mediano plazo.
Desventajas
- El capital queda inmovilizado durante el plazo pactado.
- Retirar antes del vencimiento (rescate anticipado) puede implicar penalización sobre los intereses.
¿Es un buen momento para abrir un CDT?
Cuando las tasas de interés del mercado están altas, asegurar una tasa fija por varios meses puede ser muy conveniente. Antes de decidir, compara las mejores tasas de CDT en Colombia y elige la entidad que más te convenga.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el monto mínimo para abrir un CDT?
Varía según la entidad, pero muchos bancos permiten abrir un CDT desde montos bajos, incluso desde $100.000 en algunas entidades digitales.
¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento?
Sí, mediante un rescate anticipado. En Valiü te ayudamos a vender tu CDT antes del vencimiento de forma segura.
¿Los CDT pagan más que una cuenta de ahorros?
Sí, casi siempre. Por eso es una de las opciones preferidas para hacer rendir el dinero que no necesitas de inmediato.